기존 주택담보대출 있는데 다른은행 주담대 추가될까요?

결론부터 말하면 가능은 하지만 매우 제한적입니다.

이 경우는 흔히 근저당 순위에 따른 복수 담보 대출로 분류되고 두 가지 방식이 있습니다

1. 다른 은행에서 추가 주택담보대출 가능 여부

(1) 후순위담보대출

• A은행이 1순위 근저당권을 설정한 상황에서 B은행은 2순위로 담보를 잡고 대출을 해주는 것.

• B은행 입장에서는 담보 회수 위험이 크기 때문에, 승인 자체가 매우 까다롭고, 이자율도 높음.

• 통상적으로 담보가치의 70% 이내에서 대출 가능하므로, A은행에서 이미 많이 대출받았다면 B은행의 승인 가능성은 낮습니다.

(2) 담보 분할 제공 방식

• 부동산 가치가 크고, 근저당 설정 금액이 전체 담보가치의 일부일 경우, 남은 담보 부분에 대해 B은행이 새로 대출을 실행할 수 있음.

• 이 경우는 B은행이 담보 설정을 별도 등기로 진행할 수 있음.

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2. 대출 승인 가능성 판단 기준

1. 현재 부동산의 시세 (감정가)

2. 예: 시세 5억

3. 기존 A은행의 대출 잔액

4. 예: 3억 대출 → LTV 60%

5. B은행이 설정할 수 있는 여유 담보금액

• 만약 LTV 70%까지 가능하다면, 3.5억까지는 가능 (잔여 5천만 원 여유)

• 이 금액을 기준으로 후순위 대출 여부가 결정됨.

1. 신용도 및 소득

2. 후순위대출은 신용도와 소득 심사가 매우 까다롭게 진행됩니다. 기존 대출이 있기에 총부채원리금상환비율(DSR) 기준도 적용됩니다.

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3. 중복 담보대출 시 주의할 점

1. DSR 규제

• 2023년부터 전면 확대 적용.

• 모든 금융권에서 총부채에 대한 연 소득 대비 원리금 상환비율이 40% 이내여야 함 (개인별 기준).

• 이미 A은행 대출이 있다면 B은행 대출 여력은 줄어듭니다.

2. 이자율 상승 리스크

• 후순위 대출은 담보 순위가 낮아 리스크가 크므로 금리가 높음 (보통 6~9% 이상).

• 기준금리 상승 시 부담이 큽니다.

3. 추후 매각 시 리스크

• 부동산 매각 또는 경매 시 1순위 대출금이 우선 변제되고, 남는 금액이 2순위 은행으로 넘어감.

• 매각 가격이 기대 이하일 경우, 2순위 대출은 회수 불가능할 수도 있습니다.

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4. 추천하는 절차

1. 자산 감정: 해당 부동산의 시세, 감정가를 다시 체크하세요.

2. A은행 대출잔액 확인: 정확한 잔액 및 근저당 설정액 확인.

3. B은행과 상담: B은행에 "후순위 담보대출 가능 여부" 문의.

4. DSR 계산: 자신의 연소득 기준으로 DSR이 허용 범위 내인지 점검.

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참고로,

혹시 대출 목적이 생활자금이나 사업자금이라면, 주택담보대출 외에도 신용대출이나 정책자금대출(청년, 근로자 대상) 등을 검토하시는 것도 방법입니다.

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어찌 좀 도움 되셨나요? 아래 블로그에도 내용을 정리했어요. 꼭 참고하시고 도움되시길 바랍니다.

https://hereissuetell.tistory.com/196